Не нужно быть экспертом в области экономики, чтобы заметить, что в банковском секторе процентные ставки по депозитам находятся на низком уровне. Они не только ограничивают возможность получения желаемого дохода, но и не дают возможность защититься от разрушительного влияния инфляции. В связи с этим инвесторы находятся в поиске более прибыльных вариантов. Один из современных способов высокодоходных инвестиций – это вложение средств в микрофинансовые организации (МФО). Данный вариант является одним из наиболее прибыльных и перспективных, поэтому сейчас он привлекает значительное количество инвесторов.
Все виды инвестиций требуют оценки достоинств и недостатков вложений. Без должного анализа инвестору будет сложно понять, как сочетаются доходность и риски, а также является ли такое сочетание приемлемым для самого инвестора.
Проводя анализ вложений в МФО, стоит отметить, что существенным преимуществом является высокий уровень доходности. При наличии возможности забрать средства раньше срока ставка варьируется от 16% до 18% годовых. В случае если договор запрещает получать деньги досрочно, ставка составляет 21-26%.
Несмотря на значительные достоинства, данный способ вложений предполагает некоторые недостатки. Так, для инвестиций в МФО требуется относительно высокий минимальный порог входа, который на сегодняшний день он равен 1,5 миллиона рублей. Кроме того, с полученного дохода необходимо заплатить налог.
Впрочем, при детальном анализе указанные минусы нельзя назвать значительными. Ограничение, установленное для суммы вложений, распространяется исключительно на физических лиц. Оно предоставляет гарантию, что микрофинансовая организация не будет использоваться неопытными спекулянтами, не умеющими проводить оценку уровня риска. Инвестиции можно самостоятельно застраховать. Относительно требований, касающихся уплаты налога, можно сказать, что они справедливы для любого вида дохода, который был получен на территории РФ.
Любой инвестор знает главный принцип инвестирования, согласно которому доходность прямо пропорциональна риску потерять вложенные средства. Именно по этой причине высокий доход служит причиной того, что некоторые инвесторы сомневаются, стоит ли им инвестировать в МФО.
В то же время инвесторы могут уменьшить потенциальные риски с помощью определенных способов. В первую очередь необходимо проанализировать рейтинг микрофинансовых организаций для инвестиций. Согласно рейтингу ТОП-20 МФО для инвестиций, одной из наиболее крупных международных финансовых компаний является «LIME» (lime-zaim.ru), которая предлагает максимально выгодные условия для инвесторов. Компания работает с 2013 года и сегодня представлена в четырех странах, осуществляя свою деятельность в режиме онлайн. «LIME» занимается разработками в области fintech-технологий. На сегодняшний день в компании действует уникальная система скоринга, которая была разработана IT-подразделением компании. Это позволяет осуществлять полную автоматизацию бизнес-процессов и увеличить точность принимаемых решений.
Стоит отметить, что не все МФО осуществляют оценку своего состояния, ввиду того что ее нужно специально заказывать. Также важно тщательно изучить показатели деятельности микрофинансовой организации. Идеальным вариантом будет, если МФО действует на рынке как минимум два года, выдавая при этом 30 миллионов рублей или по 4 тысячи микрозаймов каждый месяц.
В связи с тем, что инвестиции в МФО не страхуются государством и АСВ, об этом необходимо позаботиться самостоятельно. Стоимость страхования составляет примерно 2% от всей суммы вложений. Наиболее удачным вариантом является страхование средств в крупной компании, которая функционирует на рынке в течение длительного периода времени.
Выбор МФО для инвестирования требует внимательного анализа рынка микрофинансирования. Детальная оценка каждой компании позволит инвесторам вложить свои средства максимально выгодно и получить наибольшую прибыль. Так, например, компания «LIME» предлагает инвесторам высокий годовой доход, достигающий 24% от инвестиций. Данная МФО берет на себя контроль рисков, а также осуществляет полную автоматизацию бизнес-процессов. Наряду с действующими микрофинансовыми компаниями, «LIME» является отличным вариантом для инвесторов.
Только недавно инвесторы начали присматриваться к перспективному рынку микрофинансирования и вкладывать средства в МФО. Компании, осуществляющие свою деятельность в данном направлении, активно привлекают инвесторов, предлагая им наиболее выгодные условия. Согласно прогнозам, вложения в МФО станут одним из самых доходных вариантов инвестирования. Уже сегодня эксперты советуют использовать наиболее крупные МФО для инвестиций.
Автор: Наталия Притчина, финансовый журналист
*Внимание! Материал подготовлен в соответствии с законодательством РФ.
